Informasi-teknologi.com-Asuransi jiwa adalah produk asuransi yang membayar atas kematian yang diasuransikan.
Ini benar-benar harus disebut “asuransi kematian,” tetapi orang-orang tidak suka nama itu. Tapi itu menjamin kematian seorang individu. Sebenarnya, apa yang diasuransikan adalah kerugian ekonomi yang akan terjadi pada kematian orang diasuransikan.
Mereka kerugian ekonomi mengambil banyak bentuk yang berbeda, seperti:
- aliran pendapatan baik “pencari nafkah” dalam keluarga
- kehilangan layanan untuk keluarga dari tinggal-di-rumah-ibu
- biaya akhir pada kematian anak
- biaya akhir dari seorang individu setelah penyakit dan pengobatan medis
- “Keyman” cakupan, yang menjamin pemilik atau karyawan berharga dari bisnis terhadap kerugian ekonomi bisnis akan menderita pada kematian mereka
- asuransi perencanaan estat, di mana seseorang DIASURANSIKAN untuk membayar pajak rumah pada kematian
- “Perjanjian pembelian dan pembelian,” di mana asuransi jiwa dibeli untuk mendanai transaksi bisnis di kematian mendadak pihak dalam transaksi
- Asuransi kematian disengaja, di mana seseorang membeli kebijakan yang membayar dalam kasus mereka mati karena kecelakaan
- Asuransi jiwa hipotek, di mana peminjam membeli kebijakan yang melunasi hipotek pada kematian – dan banyak lagi.
Asuransi jiwa telah ada selama ratusan tahun, dan dalam beberapa kasus, telah menjadi produk yang jauh lebih baik.
Perusahaan asuransi telah mampu mengembangkan tabel kematian, yang merupakan studi pola statistik kematian manusia dari waktu ke waktu…biasanya lebih dari seumur hidup 100 tahun.
Tabel kematian ini mengejutkan akurat, dan memungkinkan perusahaan asuransi untuk memprediksi erat berapa banyak orang dari setiap usia yang diberikan akan mati setiap tahun. Dari tabel dan informasi lainnya, perusahaan asuransi memperoleh biaya polis asuransi.
Biayanya secara biasa dinyatakan dalam biaya tahunan per ribu cakupan. Sebagai contoh, jika Anda ingin membeli $10.000 cakupan, dan biaya per ribu adalah $10,00, premium tahunan Anda akan menjadi $100.00.
Obat Modern dan nutrisi yang lebih baik telah meningkatkan harapan hidup kebanyakan orang. Peningkatan harapan hidup telah memfasilitasi penurunan tajam dalam premi asuransi jiwa. Dalam banyak kasus, biaya asuransi hanya sen per ribu.
Benar-benar hanya ada satu jenis asuransi jiwa, dan itu adalah jaminan jangka. Itu berarti bahwa seseorang DIASURANSIKAN untuk jangka waktu tertentu,Atau Jangka Waktu. Semua produk asuransi jiwa lainnya punya asuransi jangka waktu sebagai bahan utama mereka.
Tidak ada bahan lain yang dapat mereka gunakan. Namun, perusahaan asuransi telah menemukan banyak, banyak produk kehidupan lainnya yang cenderung mengaburkan alasan untuk asuransi jiwa. Mereka juga memperkaya perusahaan asuransi.
Asuransi Jangka
Asuransi jiwa paling dasar adalah kebijakan jangka terbarukan tahunan. Setiap tahun, premi adalah sedikit lebih tinggi sebagai usia seseorang. Perusahaan asuransi merancang kebijakan tingkat premium, yang menghentikan peningkatan premi tahunan untuk policyholder.
Insurers pada dasarnya menambahkan semua premi dari usia 0 sampai usia 100 dan kemudian dibagi 100. Itu berarti bahwa pada tahun-tahun awal Kebijakan, policyholder membayar lebih banyak uang yang diperlukan untuk mendanai biaya asuransi murni, dan kemudian di tahun-tahun premium kurang dari biaya asuransi murni.
Produk jangka waktu yang sama dapat dirancang untuk istilah panjang, seperti 5, 10, 20, 25 atau 30 tahun istilah. Cara Rata-rata premium sama dengan yang lainnya.
Tapi produk baru ini menyebabkan beberapa masalah. Insurers tahu bahwa sebagian besar polisi tidak menjaga kebijakan untuk hidup.
Akibatnya, polisi jangka tingkat tinggi membayar premi masa depan dan membatalkan kebijakan mereka. Perusahaan asuransi senang karena mereka harus menyimpan uangnya. Tapi seiring waktu, mereka mengembangkan konsep nilai tunai.
Asuransi Nilai Tunai
Dengan Askes Cash, sebagian dari premium premium yang tidak digunakan Anda habiskan ke rekening terkait dengan kebijakan Anda.
Uang tidak yours…it milik sepenuhnya milik perusahaan asuransi. Jika Anda membatalkan kebijakan Anda dan meminta pengembalian dana, mereka akan mengembalikan uang itu kepada Anda. Jika tidak, Anda memiliki pilihan lain:
- Gunakan nilai tunai untuk membeli asuransi lebih
- Gunakan nilai tunai untuk membayar premi yang ada
- Anda dapat meminjam uang dengan bunga
- Jika Anda mati, asuransi perusahaan terus nilai tunai dan hanya membayar jumlah wajah kebijakan asuransi.
Jadi, apa produk bernilai uang ini masuk akal? Jawabanku adalah “tidak!”
Asuransi Jiwa kas datang dalam banyak nama lain, seperti:
- Seluruh Hidup
- Universal Life
- Variabel Kehidupan
- Minat Terhadap Kehidupan
- Hidup yang tidak berpartisipasi (Tidak devidends)
- Partisipasi Iife)pays dividends
Banyak agen asuransi jiwa dan perusahaan tout produk mereka sebagai produk investasi. Tapi asuransi bernilai uang tunai bukan investasi. Dolar investasi dan premi asuransi seharusnya tidak dikombinasikan menjadi satu produk.
Dan dolar investasi seharusnya tidak pernah diinvestasikan dengan perusahaan asuransi. Mereka hanya perantara. Mereka akan mengambil investasi Anda dan berinvestasi sendiri, dan menjaga perbedaan.
Pikirkan tentang metode yang digunakan agen untuk menjual asuransi jiwa, dan membandingkannya dengan asuransi lainnya. Apa yang akan Anda lihat adalah bahwa asuransi hidup taktik penjualan dan teknik konyol bila dibandingkan dengan produk asuransi lainnya.
Apakah Anda pernah mempertimbangkan membeli polis asuransi mobil, atau kebijakan pemilik rumah, atau polis asuransi bisnis di mana Anda membayar premi ekstra bahwa perusahaan asuransi disimpan, atau membuat Anda meminjam dari mereka?
Tapi, anehnya, agen asuransi jiwa telah sangat sukses meyakinkan sebaliknya orang cerdas yang nilai asuransi jiwa uang tunai adalah produk yang baik untuk dibeli.
Tebak kenapa agen asuransi menjual asuransi dengan agresif dan asuransi mahal?
Komisi
Perusahaan asuransi telah menjadi sangat kaya dari asuransi bernilai uang tunai. Jadi, untuk mendorong penjualan, mereka membayar komisi yang besar.
Komisi asuransi dapat menjangkau dari 10% sampai 50%, kadang-kadang bahkan 100%. Tapi komisi asuransi bernilai tunai bisa sampai 100% dari premium tahun pertama, dan komisi renewal tampan selama bertahun-tahun setelahnya.
Tapi bukan hanya tingkat komisi yang penting. Ini juga harga premium yang ikut bermain. Asuransi jangka lebih murah daripada asuransi bernilai uang.
Berikut adalah contoh laki-laki berusia 30 tahun, non-Perokok, membeli $ 100.000 cakupan:
Asuransi jangka biaya $ 0.50 per ribu untuk premium $ 50,00. Pada Komisi 100%, komisi akan menjadi $50,00.
Biaya asuransi bernilai $ 12,50 per ribu untuk premium $ 1.250. 00. Pada 100% komisi, komisi akan menjadi $1.250.00.
Jadi, Anda lihat bahwa akan mudah bagi seorang agen untuk menempatkan keuangan sendiri kesejahteraan atas kliennya. Dia harus menjual 25 kebijakan jangka untuk membuat komisi yang sama hanya sebagai satu kebijakan bernilai uang tunai.
Tapi, menurut pendapatku, agen itu akan melanggar kewajiban fidusia-Nya kepada klien, yang merupakan tugas untuk menempatkan klien kebutuhan di atas dirinya sendiri. Agen juga harus mengesampingkan hati nuraninya.
Pendapat saya adalah bahwa agen asuransi jiwa beroperasi dari salah satu dari tiga posisi:
- Ketidaktahuan – mereka hanya tidak tahu bagaimana nilai uang asuransi bekerja.
- Keserakahan – mereka tahu persis bagaimana nilai tunai asuransi bekerja dan menjualnya pula.
- Pengetahuan dan tugas-mereka menjual asuransi jangka.
Agen mana yang ingin berbisnis denganmu?
Bagaimana aku tahu hal ini? Karena aku menjual asuransi jiwa bernilai uang di awal karirku.
Ketika saya mulai sebagai agen asuransi pada tahun 1973 saya tidak tahu apa-apa tentang bagaimana asuransi jiwa bekerja. Perusahaan asuransi mengajariku untuk menjual seluruh asuransi jiwa, dan untuk mencegah klien dari asuransi jiwa.
Tapi, setelah beberapa waktu membaca dan penelitian, saya belajar bahwa nilai tunai asuransi adalah kesepakatan yang buruk. Aku mulai menjual asuransi. Aku menolak mengabaikan nuraniku. Saya juga kembali ke beberapa klien awal dan beralih kebijakan mereka dari nilai tunai sampai jangka.
Perusahaan asuransi memecatku untuk keputusan itu.
Aku menemukan perusahaan asuransi baru yang hanya menjual asuransi masa jabatan dan juga komisi tinggi. Saya membuat hidup yang baik menjual asuransi istilah, jadi aku tahu itu bisa dilakukan.
Jadi, saat kau membeli Asuransi Jiwa, Tolong Terima nasihat dari seorang agen tua. Jangan pernah, pernah, pernah membeli asuransi nilai tunai. Beli asuransi.
Sekarang, aku ingin menawarkan dua laporan khusus tanpa biaya. Salah satunya adalah “5 Hal Yang Harus Dilakukan Ketika belanja untuk asuransi mobil,” dan yang lainnya adalah “5 hal untuk menghindari ketika belanja untuk asuransi mobil.”Masing-masing bernilai $9,95, tapi bebas untuk Anda ketika Anda mendaftar untuk surat kabar Saya di alamat website di bawah ini.